2025年03月26日08:46來源：E滁州理財(cái)點(diǎn)擊量：68次編輯：衡友慧
近年來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)的信貸模式已難以滿足小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。為解決這一難題，中國人民銀行推出全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），為破解小微企業(yè)融資難題提供了新路徑，資金流信息平臺于2024年10月上線運(yùn)行。
打破信息孤島，構(gòu)建信用橋梁。資金流信息平臺通過整合工商、稅務(wù)、司法、社保等多維度數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，對企業(yè)的資金流信息進(jìn)行深度挖掘和分析，構(gòu)建起企業(yè)全方位的信用畫像。打破了政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的信息壁壘，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，更真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和還款能力，為金融機(jī)構(gòu)提供更加可靠的信貸決策依據(jù)。
完善精準(zhǔn)畫像，提升智能風(fēng)控。資金流信息平臺主要提供企業(yè)基本信息、經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、司法信息等多維度信用報(bào)告，幫助金融機(jī)構(gòu)全面了解企業(yè)信用狀況。通過對企業(yè)資金流的實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常情況，為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
促進(jìn)企業(yè)自律、優(yōu)化營商環(huán)境。資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，將進(jìn)一步激發(fā)中小微企業(yè)誠實(shí)守信經(jīng)營，提升自身信用價(jià)值。這有利于優(yōu)化完善我國營商環(huán)境，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)，平臺還有助于引導(dǎo)更多金融資源支持中小微企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)金融與實(shí)體的良性互動(dòng)。
資金流信息平臺上線以來，人民銀行滁州市分行大力推動(dòng)平臺推廣應(yīng)用，從機(jī)制建設(shè)、宣傳推廣、政策協(xié)同等多方面支持信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)。截至目前，全轄接入資金流信息平臺的金融機(jī)構(gòu)共查詢資金流信用信息報(bào)告366筆，結(jié)合企業(yè)資金流信用報(bào)告成功為企業(yè)發(fā)放貸款7.53億元，其中發(fā)放純信用貸款1.84億元。
建設(shè)銀行滁州市分行基于資金流信息平臺數(shù)據(jù)，推出了“小微快貸”、“云稅貸”等系列線上信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款的“秒批秒貸”。日常將平臺數(shù)據(jù)應(yīng)用于貸前調(diào)查、貸中監(jiān)控、貸后管理等環(huán)節(jié)，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)識別和防控能力。平臺的應(yīng)用幫助建設(shè)銀行將金融服務(wù)觸角延伸至更多小微企業(yè)，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴問題，擴(kuò)大了服務(wù)覆蓋面。
某專注于液壓動(dòng)力機(jī)械及元件制造的有限公司是滁州市高新技術(shù)、專精特新企業(yè)，擁有多項(xiàng)核心技術(shù)和自主知識產(chǎn)權(quán)。隨著業(yè)務(wù)快速發(fā)展，公司對流動(dòng)資金的需求日益增加，資金周轉(zhuǎn)難、融資難的問題一度困擾著該企業(yè)。了解到客戶的難處后，建設(shè)銀行滁州市分行向客戶推薦了資金流信息平臺，指導(dǎo)企業(yè)應(yīng)用并獲得資金流信息報(bào)告，通過仔細(xì)分析企業(yè)的資金流信息，結(jié)合現(xiàn)場調(diào)查情況、企業(yè)經(jīng)營情況，研判企業(yè)經(jīng)營情況良好后，快速為企業(yè)辦理500萬元信用貸款，主動(dòng)下調(diào)LPR貸款利率10BP，整個(gè)過程僅耗時(shí)3個(gè)工作日，切實(shí)緩解了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，為企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新和市場拓展提供了強(qiáng)有力的金融支持。
資金流信息平臺的建設(shè)和發(fā)展需要多方共同努力。政府加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享和開放，完善相關(guān)法律法規(guī)，為平臺發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)積極參與平臺建設(shè)，探索平臺數(shù)據(jù)應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。企業(yè)加強(qiáng)自身信用建設(shè)，主動(dòng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，共同維護(hù)良好的信用環(huán)境。相信在各方共同努力下，資金流信用信息平臺必將成為破解小微企業(yè)融資難題的利器，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力，共建生態(tài)，共贏未來。
